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中信银行兰州分行票据案

中信银行兰州分行票据案

导读:中信银行票据案:近日银行票据大案接连爆出,继农行40亿票据大案被爆之后,2016.01.29中信银行爆出9亿票据案。据悉,中信银行兰州分行被曝出逾9亿元的票据案。中信银行昨日晚间回应称,经核查,涉及风险资金金额为9.69亿元人民币。...

中信银行票据案:近日银行票据大案接连爆出,继农行40亿票据大案被爆之后,2016.01.29中信银行爆出9亿票据案。据悉,中信银行兰州分行被曝出逾9亿元的票据案。中信银行昨日晚间回应称,经核查,涉及风险资金金额为9.69亿元人民币。

中信银行兰州分行票据案案情

2015年1月29日,据报道,不愿具名知情人士称,2015年5月-7月,有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员,利用伪造的银行存款单等文件,以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务,并在获取银行承兑汇票后进行贴现。该案去年第四季度因股市下跌而暴露出来中信银行已向监管机构和警方报告了该案,中信银行人士不愿就此置评。

“近日,中信银行兰州分行发生票据业务风险事件,经核查,涉及风险资金金额为9.69亿元。目前,公安机关已立案侦查。本行在积极配合侦办工作,加强与相关机构协调沟通,最大限度保证资金安全。”

中信银行票据案:违规资金流入股市

中信银行兰州分行跟杭州票据中介有长期合作关系,已经约定好利率和出票规模,开票企业也联系好了。但中介挪用了票据资金,银行的票据卖出去,资金却没有还给银行。中介挪用资金的用途之一,是去配置炒股。

中信建投银行业分析师杨荣分析道,通过票据贴现余额与上证指数的对比,发现其有强烈的正相关性票据贴现进入股市估计并非个案。票据规模并未上升,但票据融资主要弥补的是不同地区、不同信贷需求方的补充融资手段。据央行数据显示2015年末,未贴现的银行承兑汇票余额为5.85万亿,同比下降14.8%。

揭秘中信9亿票据案背后的利益

无论是农行票据案还是中信银行票据的发生,都是出现在票据贴现、转贴现过程之中,利用时间差获得低资本资金,挪作他用。银行承兑汇票原本是一种解决贸易双方信任问题的支付工具(带融资功能),最后被当成了中小企业的纯融资工具。

票据规模并未上升,但票据融资主要弥补的是不同地区、不同信贷需求方的补充融资手段。据央行数据显示2015年末,未贴现的银行承兑汇票余额为5.85万亿,同比下降14.8%。

一位城商行人士向界面新闻记者解释称,在融资需求旺盛的地区,票据融资一系列的信贷腾挪十分常见。特别是不同地区商业银行资金的信贷额度不均衡时,票据融资是信贷额度不足的替代品。但缺少电子化,这些不均衡的信贷规模也成为了票据中介眼中可以标价的产品,进行买卖。

票据中介从企业收票,跟贴现银行进行对接,赚取之间的费用,企业也可以提前使用几个月之后才能够兑现的资金。部分农信社会计不规范,收票之后,并未体现在资产负债表之内,在2011年左右,河南农信社就有万亿规模票据未体现在表内,而受到银监会的惩罚,暂停票据业务。

除此之外,企业开具银行承兑汇票,商业银行会根据企业资质收取一定的保证金,保证金则计入存款,也成为了银行揽储的一个手段,刺激银行开票的欲望。与此同时,央行的信贷额度控制,也使得票据成为了银行腾挪贷款的有利工具之一。随着票据市场规模的快速增长,票据中介也开始活跃并做起了买卖。

随着银行、企业、票据中介等越来越胆大之后,之前的开票、贴现等基础流程不断升级,虽然监管机构均会提示票据风险,但是也逐渐演变成如今的农行、中信等大额票据风险案件。

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